Optimalizace příjmu podnikatele, pana Svobody, pro financování bydlení
Rodina Svobodova se před dvěma lety rozhodla postavit vlastní dům. Z toho důvodu rodina navštívila pobočku banky, kde jim byl doporučen spotřební úvěr ve výši 400 000 Kč s měsíční splátkou 8 000 Kč.
Zajištění hypotéky na otce rodiny v celkové hodnotě 1 500 000 Kč s měsíční splátkou 6 000 Kč. Dále pak zajištění úvěru ze stavebního spoření v celkové výši 500 000 Kč s měsíční splátkou 4 000 Kč.
Doplacení původně čerpaného spotřebního úvěru. Celkový dluh rodiny je v současné době 2 000 000 Kč při celkové měsíční splátce pouze 10 000 Kč.
Rodina Svobodova se před dvěma lety rozhodla postavit vlastní dům. Paní Svobodová je maminkou na plný úvazek a svědomitě se stará o dvě děti. Pan Svoboda úspěšně řídí vlastní společnost. V daňovém přiznání vykazuje vysoké obraty, nicméně jeho čisté příjmy jsou nízké, nedostačující pro většinu úvěrových společností. Z toho důvodu rodina navštívila pobočku banky, kde jim byl doporučen bohužel pouze spotřební úvěr ve výši 400 000 Kč s měsíční splátkou 8 000 Kč. Celkový rozpočet na dům byl však 2 500 000 Kč. Většinu nákladů tak byla rodina nucena financovat z vlastních naspořených prostředků. Kvůli těmto skutečnostem klienti hojně využívali kreditní karty a kontokorenty.
Celkový dluh: 400 000 Kč, celková měsíční splátka: 8 000 Kč
Návrh řešení
Na finančním trhu existuje několik úvěrových společností, které umožní načerpat úvěr/hypotéku za standardně výhodných podmínek i klientům s nízkým čistým příjmem dle daňového přiznání. Takové společnosti posuzují bonitu klienta dle jeho obratů, které jsou u pana Svobody vysoké. Díky tomu jsme rodině načerpali hypotéku na základě obratu otce rodiny, a to v hodnotě 1 500 000 Kč s měsíční splátkou 6 000 Kč. K tomuto úvěru klient dále získal úvěr ze stavebního spoření bez prokazování příjmu ve výši 500 000 Kč s měsíční splátkou 4 000 Kč.
Celkový nový dluh: 2 400 000 Kč, celková měsíční splátka 18 000 Kč
Vzhledem k tomu, že dům rodina Svobodova postavila převážně svépomocí a do banky nebylo třeba dokládat faktury, rodině zbylo 500 000 Kč. Z této částky doplatili původně čerpaný spotřební úvěr (aktuální zůstatek 350 000 Kč). Za zbytek prostředků (150 000 Kč) si Svobodovi koupili druhé auto, které využije paní Svobodová při péči o děti.
Konečný dluh: 2 000 000 Kč, celková měsíční splátka 10 000 Kč
Dosažený výsledek
dostavěný dům, rodina s adekvátními dluhy a splátkami, nové vozidlo do rodiny