Konsolidace dluhů rodiny Novákových
Rodina Novákova má měsíční příjem celkem 36 000 Kč.
Měsíční výdaje (nájem, splátky, kontokorent, energie, telefony, pojištění, náklady na automobil) však dosahují 38 000 Kč.
Na základě našeho komplexního řešení (konsolidace půjček, úspory v běžném životě, zvýšení fin.gramotnosti klientů) se nám podařilo rodině uspořit měsíčně na nutných nákladech 15 000 Kč.
Nyní tedy v domácnosti z měsíčních příjmů zbývá volných 13 000 Kč, které rodina může využít ke zvýšení svého životního standardu.
Rodina Novákova si naspořila část prostředků na koupi rodinného domu, zbytek domu se manželé rozhodli financovat hypotékou. Na následnou rekonstrukci čerpali na základě rady pracovnice banky bohužel pouze spotřební úvěr. Dále na leasing koupili nové auto. Využívali kreditní kartu a kontokorent. Klienti vše v pořádku splácí.
Jaké jsou jejich celkové dluhy v tuto chvíli?
- hypotéka na 1 000 000 Kč (na 30 let, úroková sazba 3,5% p.a., splátka 6 000 Kč/měs.)
- spotřební úvěr na rekonstrukci ve výši 120 000 Kč (na 5 let, úroková sazba 18% p.a., splátka 3 000 Kč/měs.)
- spotřební úvěr na auto ve výši 200 000 Kč (na 5 let, úroková sazba 22% p.a., splátka 5 000 Kč/měs.)
- kreditní karta na 20 000 Kč (úroková sazba 5% měsíčně, splátka 1 000 Kč/měs.)
- kontokorent na 10 000 Kč (úroková sazba 25% p.a., splátka 210 Kč/měs.)
Celkový dluh: 1 350 000 Kč, celková měsíční splátka: 15 210 Kč
Jak vypadá stávající portfolio klientů?
Stavební spoření (založeno před 5 lety, spoří 200 Kč/měs., naspořeno 10 000 Kč)
Bydlení
- Koupě rodinného domu před 4 lety (hypotéka na 1 000 000 Kč)
- Rekonstrukce před 4 lety (spotřební úvěr 120 000 Kč)
Návrh řešení
Vzhledem k tomu, že klienti měli v době rekonstrukce sjednané stavební spoření, bylo možné zajistit nový úvěr ze stavebního spoření a rekonstrukci zpětně profinancovat. Smlouva již běží delší dobu, úvěr je tedy možné poskytnout bez prokazování příjmu klientů. Bylo zažádáno o úvěr ve výši 500 000 Kč (350 000 Kč profinancování faktur + 150 000 Kč další rekonstrukce na modernizaci interiéru domu). Po obdržení prostředků na účet klienti splatili spotřební úvěry, kreditní karty a kontokorent.
Nový celkový dluh: 1 500 000 Kč, nová celková měsíční splátka: 10 000 Kč (včetně stávající hypotéky).
Co jsme udělali?
Klientům jsme zajistili celkovou měsíční úsporu na splátkách ve výši 5 210 Kč. Z této částky bude dále hrazeno zajištění pro rodinu (1 500 Kč/měs.) a 1 500 Kč pravidelná investice. Měsíčně rodině zůstane ještě 2 000 Kč. S klientem jsme dále řešili možnost dalších úspor (poplatky za běžný účet, používání kreditních karet, úspora za telefon). Na těchto službách jsme klientovi ušetřili další 2 000 Kč měsíčně.
Péče o klienta do budoucna
Po 2 letech nabízíme klientům možnost další optimalizace, jelikož končí fixace původní hypotéky. Načerpáme tedy novou hypotéku na 1 500 000 Kč (místo původní hypotéky + úvěru ze stavebního spoření). Nová celková měsíční splátka klienta za úvěry činí 8 500 Kč.